Сучасне банківське право в польщі
Відео: КУПІВЛІ ЇЖІ в Польщі. СКІЛЬКИ коштує наш відпочинок. Nataly Gorbatova
Зміст
Децентралізація і приватизація в економіці, в тому числі в банківському секторі, не у всіх країнах супроводжувалася адекватним і своєчасним створенням необхідної правової бази та відповідних інститутів. Нерідко комерційні банки починали свою діяльність за кілька років до прийняття основоположних законів, наприклад про банки і банківську діяльність або про Центральний банк. Знову прийняте банківське законодавство в ряді країн носило , не деталізовані характер. Недоліки у створенні інституційної бази банківського бізнесу були і в Росії.
Відео: ДЕ ПРИДБАТИ АВТО ЗА $ 100-200 ДОЛАРІВ У ПОЛЬЩІ ?! Огляд сайту Отомотів Польща
У Польщі, як і в ряді інших країн постсоціалістичного розвитку, необхідність перетворення банківського права була викликана невідповідністю існуючої банківської системи нових економічних відносин в країні, неможливістю її функціонування в змінених умовах без кардинальної трансформації законодавчої бази. Крім того, Польща прагнула вступити в Євросоюз, а це обставина вимагала приведення банківського законодавства у відповідність з нормами та вимогами ЄС.
Таким чином, Закон «Банківська право», який вступив в силу в лютому 1989 року, поєднував в собі елементи управління, характерні як для планової економіки, так і для ринкової моделі банківських систем. Даний закон сприяв досягненню незалежності і встановлення принципу самофінансування банків. Відповідно до закону, банк повинен був самостійно з отриманих доходів покривати операційні витрати, зобов`язання перед державним бюджетом, зобов`язання за договорами, витрати на розвиток та інші витрати.
Так, акціонери зобов`язані отримати дозвіл Комісії банківського нагляду. Існують чотири обов`язкові вимоги для їх установи, які є загальними для всіх країн Європейського Союзу. Перш за все, вони стосуються відповідного рівня власного капіталу, який повинен становити еквівалент 5 млн. Євро в злотих за курсом Національного банку на день прийняття рішення про заснування банку, щодо кооперативних банків мінімальний рівень капіталу становить 1 млн. Євро.
Щодо власного капіталу введені такі обмеження:
-перше полягає у забороні одному акціонеру здійснювати грошові внески, що перевищують половину статутного капіталу банку;
-Друге стосується дотримання пропорції між розміром грошових і негрошових внесків: останні не можуть перевищувати 15% загального статутного капіталу;
-третє забороняє створювати статутний капітал на кошти, отримані в кредит або за позикою, а також кошти, походження яких не підтверджено документально.
Діяльність комерційних банків в Польщі ґрунтується на принципах самостійності банків, самофінансування, універсальності і підпорядкування банків внутрішнього контролю та банківського нагляду. Чинне законодавство обмежує втручання кого-небудь у прийняття рішень і ведення справ банками. Обсяг повноважень міністра фінансів і Ради міністрів чітко окреслено і зведений до мінімуму. Очевидно, що банки взаємодіють з урядом в реалізації економічної політики країни.
Відео: Прихована дорожня поліція Польщі. Штрафи в Польщі
1) банківські операції, які можуть здійснюватися тільки банками;
2) банківські операції, які можуть здійснюватися не тільки банківськими кредитними
організаціями;
3) інші операції.
Відповідно до банківським законодавством нагляд за діяльністю банків, їх філій та представництв іноземних банків став однією з функцій НБП. Для виконання зазначених завдань у 1989 р У структурі НБП був створений Відділ з банківського нагляду, який в 1990 рр. був перейменований в Генеральну інспекцію з банківського нагляду (далі - гинемо), здійснюваний НБП банківський нагляд повинен був гарантувати збереження в банках вкладів і депозитів, дотримання чинного законодавства у взаєминах засновників банків як з юридичними, так і з фізичними особами.
Ухвалення Закону «Про споживчий кредит» також було продиктовано необхідністю зближення польських нормативних актів з відповідною Директивою ЄС. Інститути, які до прийняття Закону «Про споживчий кредит» положення, що стосуються кредитування, носили фрагментарний характер. Закон, що вступив в силу в 2002 р, привів польське законодавство у відповідність до Директиви ЄС і доповнив вже існуюче законодавство. Він визначив порядок оформлення договорів споживчого кредиту і ввів положення, що захищають інтереси споживачів. Відповідно до Директиви ЄС прийнятим Законом були введені поняття «споживчий кредит» та «договір споживчого кредиту». Крім того, були визначені не тільки кредитні взаємовідносини споживачів з банками, але і всі фінансові взаємини з фінансовими установами споживачів і продавців.
З 2002 р вступив в силу Закон «Про обмін іноземної валюти». Він скасував більшість попередніх заборон на торгівлю іноземною валютою і привів польське законодавство у відповідність до положень ЄС. Закон усунув конверсійні заборони, відмінив будь-які обмеження на рух капіталу і здійснення розрахунків між Польщею та країнами ЄС, які виробляються поза рамками Європейської угоди.
Основні закони, що визначають діяльність банківського сектора Польщі, доповнюються також іншими нормативними актами, такими як: Кодекс комерційних компаній, Цивільний кодекс, Закон про кооперативному праві, Закон про публічну торгівлі цінними паперами і довірчих фондах.
Таким чином, починаючи з 1989 р і по теперішній час законодавча база польського банківського права зазнала значних змін. Можна виділити кілька етапів цих перетворень, кожен з яких супроводжувався послідовними змінами законодавчих основ, що регулюють функціонування банківського сектора Польщі.
У чинному польському законодавстві велика увага приділяється банківського нагляду, йому законодавчо дано право втручатися в сферу діяльності банків, щоб в правовому порядку забезпечити законне і безпечне їх функціонування, що полягає в безпеки зберігання грошових коштів, накопичених на банківських рахунках, і забезпечення законності діяльності банків.
Польські правові стандарти до моменту вступу в Євросоюз в найбільшій мірі відповідали європейським нормам в: організаційну структуру і функції банківської системи, порядку і принципах установи банків, організації та засади функціонування банківського нагляду, а також системі пруденційних норм. Крім того, структура НБП була приведена у відповідність з рішеннями Європейського Центрального банку і його статутом. Згідно з вимогами ЄЦБ Національному банку Польщі та його колегіальним органам (Раді грошової політики і Комісії банківського нагляду) було делеговано право прийняття рішень з питань формування грошової політики і визначення процедур нагляду за безпекою.
Проаналізувавши чинне банківське законодавство Польщі, можна зробити висновок, що його головною особливістю є можливість банків, створених в різних організаційно-правових формах, вести свою діяльність на основі одних і тих же принципів, сформованих в повній відповідності з нормами Європейської системи центральних банків. І якщо сьогодні можна говорити про проблеми, що стримують розвиток польського банківського сектора, то вони лежать в області організаційних структур банківського сектора, брак технічного оснащення і недостатності національного капіталу в банківській сфері, а не в області законодавчого права.
